Przebrniêcie przez procedury zwi±zane z kredytem hipotecznym to dla wielu osób bieg z przeszkodami. Kiedy ju¿ widaæ metê, okazuje siê, ¿e bank wymaga podjêcia jeszcze jednej decyzji: dotycz±cej ubezpieczenia na ¿ycie.
Wiele osób w tym momencie tak bardzo chcia³oby ju¿ zakoñczyæ ca³y d³ugi proces kredytowy, ¿e bez dodatkowych pytañ zgadza siê na pierwsz± propozycjê banku. A tymczasem, zgodnie z obowi±zuj±cym prawem, nie musimy kupowaæ polisy na ¿ycie w banku. Mo¿emy porównaæ oferty rynkowe i zdecydowaæ siê na takie ubezpieczenie, które bêdzie dostêpne cenowo, a jednocze¶nie pokryje najwa¿niejsze ryzyka.
Czego wymaga bank?
Banki zazwyczaj wymagaj± podstawowych gwarancji: ¶mieræ, inwalidztwo i czasowa niezdolno¶æ do pracy. Oczywi¶cie, chc± tym samym zabezpieczyæ sobie sp³atê kredytu, na wypadek gdyby kredytobiorca mia³ z tym problem. Ubezpieczenie korzystne jest równie¿ dla samego kredytobiorcy i jego rodziny – w szczególnych sytuacjach losowych zapewniona bêdzie sp³ata kredytu.
Je¶li zdecydujemy siê na zakup polisy poza bankiem, u innego Ubezpieczyciela, wówczas wa¿nym czynnikiem bêdzie czas. Banki bowiem daj± zazwyczaj niewiele czasu na dostarczenie polisy. Warto o tym pamiêtaæ porównuj±c oferty ubezpieczycieli.
Co wybieraj± kredytobiorcy?
Z praktyki
Towarzystwa Ubezpieczeniowego Prévoir, wynika, ¿e najczê¶ciej wybierana jest ochrona na wypadek ¶mierci. Oko³o 60% klientów dokupuje trwa³e i ca³kowite inwalidztwo (jest równie¿ mo¿liwo¶æ poszerzenia ubezpieczenia o czasow± niezdolno¶æ do pracy).
Sk³adka w przypadku wyboru ochrony ubezpieczeniowej tylko na wypadek ¶mierci kosztuje najmniej. Warto jednak dop³aciæ i uzyskaæ kompleksow± ochronê w innych przypadkach losowych. Ka¿demu przecie¿ mo¿e przytrafiæ siê choroba uniemo¿liwiaj±ca dalsz± pracê zarobkow±, chocia¿ na co dzieñ o tym nie my¶limy. A ró¿nica w sk³adce miêdzy
ochron± jedynie na wypadek ¶mierci, a ochron± na wypadek ¶mierci oraz ca³kowitego i trwa³ego inwalidztwa mo¿e wynosiæ w niektórych przypadkach tylko ko³o
7 z³!
Miesiêczny koszt oferowanej przez Prévoir polisy ProDomus, jednej z najtañszych na rynku ubezpieczeñ indywidualnych pod kredyt hipoteczny, to kilkadziesi±t z³otych. Zale¿y od wieku kredytobiorcy, wysoko¶ci kredytu hipotecznego, okresu jego trwania oraz pokrycia ryzyk.
Symulacja kosztów ubezpieczenia ProDomus:
Klient – rok urodzenia 1985
Suma Ubezpieczenia (czyli kwota kredytu hipotecznego) – 200 000 z³
Czas trwania kredytu – 30 lat
Sk³adka miesiêczna – 21,60z³ – dla ryzyka: ¶mieræ
Sk³adka miesiêczna – 28,78 z³ – dla ryzyk: ¶mieræ, trwa³e i ca³kowite inwalidztwo
Sk³adka miesiêczna – 43,45 z³ – dla ryzyk: ¶mieræ , trwa³e i ca³kowite inwalidztwo, czasowa niezdolno¶æ do pracy
O po³owê ni¿sza sk³adka
Wa¿n± cech± ubezpieczenia ProDomus jest to, ¿e w kolejnych latach suma ubezpieczenia mo¿e byæ sta³a lub malej±ca, dostosowana do kwoty zad³u¿enia. Ubezpieczenie ProDomus nie musi byæ zawarte wraz z umow± kredytow±, dziêki temu chêtnie korzystaj± z niego równie¿ osoby, które sp³aci³y ju¿ czê¶æ kredytu hipotecznego. Mo¿e siê bowiem okazaæ, ¿e polisa zakupiona wcze¶niej w banku opiewa³a na sta³± sumê ubezpieczenia (np. 500 000 z³), a tymczasem do sp³aty zosta³o ju¿ tylko 100 000 z³ i sk³adka mog³aby byæ nawet o po³owê ni¿sza.
Iwona Zem³a, Dyrektor Sieci Handlowej Prévoir